Revisão de empréstimos pessoais upstart: melhor empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais iniciais são ótimos para pessoas que têm crédito justo ou limitado. A Upstart depende de mais de 1.500 variáveis ​​como parte de seu processo de subscrição, e muitos dos dados são altamente correlacionados. Este processo é diferente dos modelos de empréstimo tradicionais, que utilizam modelos simples baseados em FICO para fornecer uma imagem instantânea do crédito de um indivíduo e são bastante limitados na sua capacidade de avaliar o verdadeiro risco de empréstimo de cada consumidor. INSCREVA-SE PARA O UPSTART AGORA.

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Visão geral inicial

A Upstart foi fundada em 2012 em San Mateo, Califórnia, e já ajudou mais de 2,7 milhões de clientes em suas necessidades de empréstimos por meio de empréstimos pessoais, empréstimos de consolidação e refinanciamento de empréstimos de automóveis. Utiliza um modelo de empréstimo baseado em IA para melhorar o acesso ao crédito acessível para consumidores com pontuações de crédito mais baixas devido a desafios ou perfis de crédito limitados. No geral, 84% dos empréstimos da Upstart são totalmente automatizados, sem interação humana – desde a originação até o financiamento closing.

Características principais

Aqui está o que você precisa saber sobre os principais recursos dos empréstimos Upstart.

Cotações

A Upstart afirma que oferece taxas até 43% mais baixas do que os credores que usam um modelo apenas de pontuação de crédito para tomar decisões de empréstimo. As taxas oferecidas variam de 4,6% a 35,99% APR. Embora a taxa inicial seja mais competitiva do que muitos outros credores que oferecem empréstimos pessoais, a TAEG de 35,99% é muito mais alta. No entanto, se você desafiou ou limitou o crédito e precisa de um empréstimo pessoal, a Upstart poderá aprová-lo quando outros credores não o fizerem. Lembre-se de que sua taxa pode ser bastante alta. O Upstart permite que você verifique sua taxa potencial antes de se inscrever. INSCREVA-SE PARA O UPSTART AGORA.

Montante do empréstimo

A Upstart emite empréstimos pessoais em valores de US$ 1.000 a US$ 50.000. Essa faixa está no mesmo nível dos valores de empréstimos pessoais oferecidos por outros credores de empréstimos pessoais, embora alguns credores de empréstimos pessoais ofereçam até US$ 100.000.

Observe que o Upstart possui valores mínimos de empréstimo para os seguintes estados:

• Geórgia – $ 3.100
• Havaí – $ 2.100
• Massachussets – $ 7.000

Tarifas

Quando se trata de taxas, a Upstart tem várias. Para começar, cobra uma taxa única de originação de 0% a 12%. A taxa de originação é retirada do valor do empréstimo antes de ser financiado. Há também uma taxa de atraso no pagamento de no máximo 5% do valor mensal em atraso ou US$ 15. Taxas de atraso de pagamento podem ser cobradas se você deixar de pagar no prazo de 10 dias corridos a partir da information de vencimento do pagamento. A Upstart também cobra US$ 15 por ocorrência para pagamentos devolvidos em ACH ou cheque, e uma taxa de US$ 10 se você solicitar cópias impressas de seus documentos de empréstimo.

Financiamento

Na maioria dos casos, o Upstart oferece financiamento rápido. Ele financia empréstimos pessoais no próximo dia útil – desde que você aceite os termos antes das 17h (horário do leste dos EUA), de segunda a sexta-feira. Se você aceitar os termos após as 17h (ou em um fim de semana ou feriado), os fundos serão transferidos no dia útil seguinte, a menos que você esteja usando os fundos para pagar cartões de crédito. Se o empréstimo pessoal for para fins educacionais, serão necessários mais três dias úteis para receber os fundos. INSCREVA-SE PARA O UPSTART AGORA.

Como solicitar um empréstimo inicial

Para solicitar um empréstimo Upstart, faça o seguinte:

1. Acesse o website do Upstart e clique em “Verifique sua taxa”. Isso não afetará seu crédito.
2. Selecione o valor do empréstimo pessoal desejado e os termos do empréstimo.
3. Preencha o pedido de empréstimo. Serão solicitadas informações sobre sua educação e experiência profissional, bem como a finalidade do empréstimo. O credor iniciará uma forte pressão sobre o seu crédito.
4. Aguarde a decisão da Upstart sobre o seu pedido de empréstimo.

Para quem o Upstart é melhor

O Upstart é melhor para consumidores que têm crédito contestado ou limitado, o que torna difícil obter um empréstimo pessoal por meio de um credor tradicional. A Upstart utiliza um modelo de empréstimo baseado em IA que examina mais de 1.500 variáveis, incluindo educação e emprego, para determinar os riscos de crédito ao consumidor, o que leva a taxas de aprovação maiores do que as que os credores tradicionais podem oferecer.

Tomada Last

Ao considerar um empréstimo pessoal, vale a pena pesquisar. Leve em consideração as taxas e taxas de cada credor. E se você tiver um perfil de crédito limitado ou outros desafios de crédito, incluindo crédito justo em vez de classificações boas ou excelentes, vale a pena considerar o Upstart. Tenha em mente, entretanto, que as taxas de originação de empréstimos pessoais da Upstart podem ser de até 12% e são deduzidas do valor complete do empréstimo antes de você recebê-lo.

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