Toda a Índia está agora ocupada investindo Rs.1,5 lakh em PPF e SSY antes de 5 de abril de 2024. Quando você NÃO deve investir como um montante fixo?
Todos nós sabemos que se investirmos Rs.1,5 lakh em PPF ou SSY entre 1º e 5 de abril, acabamos ganhando juros mais altos do que investindo mensalmente ou durante todo o exercício financeiro. Só por causa disso, poucas pessoas são tão obcecadas a ponto de se preocuparem com outros pontos importantes a serem considerados e investirem cegamente.
Investir Rs.1,5 Lakh em PPF e SSY antes de 5 de abril – Quando você NÃO deve investir?
Tomemos um exemplo para ilustrar a diferença. A atual taxa de juros do PPF é de 7,1% (Taxas de juros dos esquemas de poupança dos correios de abril a junho de 2024). Suponhamos que você esteja investindo Rs.1,5 lakh todos os anos entre 1º e 5 de abril. Se assumirmos a mesma taxa de juros de 7,1% durante todos os 15 anos, então, após a conclusão do 15º ano, o saldo será de Rs. 40.68.209.
Agora, vamos supor que, em vez de um investimento anual de Rs.1,5 lakh, se você optou por um investimento mensal de Rs.12.500 (Rs.12.500 * 12 = Rs.1,50.000), então Rs.39.44.599.
Nota – Consulte e baixe a calculadora PPF Excel gratuita (Calculadora Excel PPF – Calcular valores de meta, empréstimo ou retirada).
Os juros isentos de impostos que você ganhou adicionalmente ao investir Rs.1,5 lakh entre 1º e 5 de abril são Rs.1.23.610!! Uau…Grande conquista né durante todo esse período de 15 anos?? Mas espere… Não siga esta estratégia cegamente. Em vez disso, tente ler os pontos abaixo antes de investir.
1) Verifique se a permanência da meta corresponde às suas necessidades ou não
Este ponto aplica-se principalmente ao PPF. Não estou questionando o recurso PPF ou sua isenção de impostos. No entanto, o seu investimento deve primeiro corresponder às suas necessidades. Se sua meta é 10 anos e seu PPF vence após 15 anos, então para que serve o PPF?
Portanto, primeiro defina seus objetivos financeiros e verifique se a maturidade do PPF (ou SSY) atende às suas necessidades ou não. Caso contrário, BLIND investir em PPF é INÚTIL.
2) Verifique a Alocação de Ativos dos seus objetivos
Eu também acredito firmemente nos produtos PPF e SSY. Porém, primeiro você deve verificar a alocação de ativos que definiu para seus objetivos. Se por causa do PPF e do SSY a dívida é pesada, então não faz sentido investir cegamente no PPF ou no SSY.
Como esses dois são produtos longos, se você mantiver esses dois para seus objetivos de longo prazo, também deverá incluir o patrimônio para vencer a inflação. Em tal situação, se o PPF e o SSY formarem uma percentagem mais elevada na sua carteira international, então deverá interromper novos investimentos ou investir minimamente para garantir que a conta está ativa.
3) Liquidez é a MAIOR preocupação
Embora certas opções de liquidez estejam disponíveis em ambos os produtos, isso não atende às suas necessidades. Portanto, se você tiver que transferir uma grande parte de sua dívida para capital próprio (devido a uma enorme queda do mercado), não poderá fazê-lo. Ou você tem que trazer dinheiro novo para trazê-lo de volta à alocação de ativos definida ou tem que esperar impotente, pois tanto o SSY quanto o PPF são de natureza ilíquida.
4) Depender simplesmente do PPF e do SSY para atingir seu objetivo financeiro futuro é INÚTIL
Como ambos os produtos se destinam a financiar os seus objectivos de longo prazo, se não incluir capital próprio para esses objectivos, não conseguirá atingir os seus objectivos financeiros. Principalmente no caso da educação infantil, onde a inflação é superior a 8% e confiar apenas no SSY não é a estratégia certa.
5) Acumular através de RD para investir entre 1º e 5 de abril é INÚTIL
Vi poucos seguirem essa estratégia. Eles criam um RD de um ano que vence exatamente entre 1º e 5 de abril e imediatamente retiram e investem em PPF ou SSY. Eles menos se preocupam com a tributação do DR. Os juros que você ganhou são muito menores do que os que você ganha com PPF e SSY e isso é muito tributável. Isso leva a obter menos de 5% de retorno com RD. Em vez disso, se você iniciar o investimento mensal diretamente em PPF e SSY, acabará ganhando mais retornos do que acumulando durante um ano inteiro por meio de instrumentos tributáveis como RD e depois investindo em PPF e SSY como um montante fixo.
6) Verifique também o fluxo de caixa
Muitos de nós obteremos renda uma vez por mês. Nessa situação, é melhor investir mensalmente do que acumular e depois investir à vista. Além disso, quer você invista à vista ou mensalmente, certifique-se de qual é a alocação de ativos de dívida e patrimônio líquido (se você incluiu patrimônio líquido em seu portfólio para a meta) e, em seguida, informe quanto investir. Infelizmente, muitos estão obcecados em preencher o limite máximo de Rs.1,5 lakh por ano sem pensar duas vezes.
7) Sec.80C está MORTO!!
Sim, após a introdução do novo regime tributário e sem aumentar o limite de Rs.1,5 lakh por muitos anos, você percebeu que para a maioria dos assalariados preencher a lacuna da Seção 80C é muito fácil agora com opções como Seguro de Vida, sua contribuição para EPF e VPF, e opções restantes, como um pouco do principal do empréstimo à habitação, PPF ou SSY.
Assim, embora o PPF e o SSY estejam entre os melhores instrumentos com benefícios fiscais, não invista apenas para poupar impostos. Lembre-se que o benefício Sec.80.C não está disponível no novo regime fiscal e é questão de mais alguns anos até que o Governo possa abolir o antigo regime fiscal e manter apenas o novo regime fiscal.
Conclusão – Pense com sabedoria e não emocionalmente. Ao adotar esta estratégia de investimento único entre 1º e 5 de abril, você percebeu que acabou ganhando mais de Rs.1,2 lakh (considerando a taxa de juros atual de 7,1%). Qual é o valor desse dinheiro depois de 15 anos? Como isso beneficia você? Considere os pontos acima antes de decidir investir uma quantia fixa antes de 5 de abril.