StellarFi
Forças
- Pode melhorar sua pontuação de crédito nos primeiros meses
- Relatórios para as principais agências de crédito
- Sem taxas, depósitos ou taxas de juros ocultas
- Acesso à educação financeira e de crédito gratuita
Fraquezas
- Sem plano grátis
- Disponibilidade limitada de atendimento ao cliente
- Não informa pagamentos anteriores antes da inscrição
- Ainda uma empresa jovem
StellarFi é uma plataforma de construção de crédito que não exige que você peça dinheiro emprestado, pague juros ou faça quaisquer depósitos de segurança. Em vez disso, ele converte suas contas mensais regulares em uma poderosa ferramenta de construção de crédito.
Mas como o StellarFi se compara aos muitos produtos de construção de crédito disponíveis no mercado, e será que ele realmente funciona? Nesta análise do StellarFi, explicaremos como a plataforma funciona, quanto custa e como pode ajudá-lo a construir crédito.
Índice
O que é StellarFi?
StellarFi é um serviço de construção de crédito que foi aberto ao público em julho de 2022. De acordo com a plataforma de tecnologia financeira (fintech), mais de 130 milhões de americanos não têm acesso a um plano de aquisição de casa própria ou a um rede de segurança financeira para pagar emergências.
Um dos principais pontos de venda do StellarFi é que ele permite que você construir crédito sem cartão de crédito reportando seus pagamentos mensais a duas das principais agências de crédito (Equifax e Experian). Além disso, você não passará por uma verificação de crédito rigorosa, que pode afetar as decisões de crédito nos próximos dois anos.
Como funciona o StellarFi
Começar com StellarFi é fácil. Você simplesmente conecta suas contas mensais a um cartão de pagamento de contas StellarFi, que funciona como uma linha de crédito. Essa linha de crédito paga suas contas e retira imediatamente os fundos de uma conta bancária vinculada, para que você nunca tenha saldo ou pague juros de cartão de crédito.
StellarFi vem adicionando vantagens adicionais à medida que sua base de clientes se expande. Isso inclui recompensas no pagamento de contas e outras vantagens em seus planos de nível superior.
Vamos dar uma olhada mais de perto em como você pode aumentar sua pontuação de crédito.
Relatório de crédito gratuito
Você pode verifique sua pontuação de crédito gratuitamente depois de criar seu perfil StellarFi (não há impacto em seu crédito). Isso fornece uma linha de base para acompanhar seu progresso com cada pagamento de conta.
Sua pontuação de crédito StellarFi é um modelo de pontuação Vantage 3.0 das três agências. Maioria aplicativos de pontuação de crédito monitore apenas uma ou duas pontuações.
Uma pequena frustração é que você vê uma pontuação de crédito Vantage 3.0 em vez de um Pontuação FICO, que é a pontuação de crédito mais comum. O FICO Rating é aquele que os credores usam quando realizam uma verificação de crédito. Portanto, o VantageScore não é tão preciso, mas você tem uma ideia clara de sua faixa de pontuação de crédito atual.
Adicionar e pagar contas
Depois de concluir a configuração inicial da conta, você pode vincular suas contas mensais recorrentes, como TV a cabo, web ou telefone. Você recebe um cartão de pagamento StellarFi digital que pode fornecer ao faturador para pagar a conta mensal.
O recurso de conexão automática do StellarFI permite atualizar rapidamente sua forma de pagamento com a maioria das marcas nacionais. Você também pode vincular contas manualmente a comerciantes com os quais a StellarFi não tem relacionamento direto.
Além de vincular contas, você conecta seu conta corrente para StellarFi para pagar contas. Não há taxas adicionais para usar este serviço, como taxas de processamento de pagamentos ou taxas de transferência bancária. Quando uma fatura vence, a StellarFi verificará seu banco para garantir que há fundos suficientes para pagar a fatura e evitar saque a descoberto. Se não houver fundos suficientes, a conta não será paga. Se, por algum motivo, ocorrer um saque a descoberto, a StellarFi não cobrará taxas de cheque especial, mas o seu banco principal poderá.
Melhore sua pontuação de crédito
Ao pagar suas contas através do StellerFi, você estabelece um histórico de pagamento positivo, como faria com um empréstimo para construção de crédito. Mesmo que você não esteja pedindo dinheiro emprestado ou comprando a crédito, isso aparece como um pagamento mensal do empréstimo.
Seus pagamentos mensais são reportados a duas das principais agências de crédito:
Este extenso relatório é semelhante ao serviço gratuito oferecido pela Experian Enhance. No entanto, o Enhance apenas melhora sua pontuação de crédito Experian. Isso não ajudará você a obter crédito com Equifax ou TransUnion.
Você pode notar uma queda temporária em sua pontuação de crédito ao ingressar no StellarFi pela primeira vez, pois a linha de crédito aparece como uma nova conta em seus relatórios de crédito. Uma conta de crédito totalmente nova afeta negativamente a duração média do seu histórico de crédito (15% da sua pontuação de crédito whole) e novos fatores de crédito (10% da sua pontuação whole).
Você pode obter resultados semelhantes aos do StellarFi pagando suas contas com um cartão de crédito garantido ou não garantido. No entanto, um cartão de crédito não é perfect se incentivar você a gastar mais ou se acabar pagando altas taxas de juros do cartão de crédito. Também não retirará imediatamente o dinheiro da sua conta corrente quando você pagar uma conta.
Também pode ser difícil se qualificar para um cartão de crédito se você tiver problemas ou crédito justo.
Outras ferramentas de construção de crédito StellarFi incluem:
- Criação de metas de crédito personalizadas
- Simulador de pontuação de crédito
- Calculadora de dívida sobre renda (DTI)
- Projeções de pontuação dinâmica
✨ Relacionado: Como aumentar sua pontuação de crédito
Preços StellarFi
StellarFi oferece três planos pagos (não há versão gratuita). Você pode atualizar para um plano superior para acessar um limite de crédito mais alto, o que pode ajudá-lo a minimizar seu índice de utilização de crédito e permitir que você pague mais contas. Aqui está uma visão mais detalhada do que cada plano tem a oferecer.
Leve
O plano Lite básico custa US$ 4,99 mensais e permite que você relate até US$ 500 em contas como crédito. Sua linha inicial é menor até você concluir o primeiro pagamento da conta antes de expandir para US$ 500.
Com o Lite, você também obtém acesso a outros recursos essenciais do StellarFI, incluindo saque automático de pagamento de contas, notificações de pagamento de contas, monitoramento e alertas de pontuação de crédito, treinamento de crédito particular person ao vivo e muito mais.
Melhor
O plano intermediário da StellarFi é chamado Prime e custa US$ 9,99 mensais após uma avaliação de US$ 0,99 nos primeiros 30 dias.
Você pode ter até US$ 25.000 em contas declaradas como crédito, um aumento significativo em relação ao plano Lite.
Prêmio
StellarFi Premium é o plano de nível mais alto e custa US$ 29,99 mensais. Em 30 de janeiro de 2024, ainda não foi lançado – há um aviso ‘Em breve’ no web site StellarFI.
Segundo StellarFi, o plano Premium incluirá os seguintes benefícios exclusivos:
StellarFi é seguro?
StellarFi usa segurança 256 AES de nível de banco para criptografar seus dados pessoais. A plataforma também utiliza tokens digitais aleatórios e nunca armazena suas informações financeiras.
Dito isso, ocorrem falhas tecnológicas e há momentos em que os pagamentos de contas podem não ser concluídos conforme programado. Se isso acontecer, a StellarFi corrigirá a situação reembolsando quaisquer taxas atrasadas e protegendo sua privacidade.
Lembre-se de que a StellarFi é uma empresa jovem, então você deve se sentir confortável em lidar com uma startup.
StellarFi realmente funciona?
Você pode se beneficiar ao máximo do StellarFi se tiver uma pontuação de crédito inferior a 600 ou inferior. Aqui estão alguns resultados relatados por usuários StellarFi em Piloto confiável:
- Adrian N. relatou um aumento médio de 40 pontos após o primeiro mês
- Angel M. relatou um aumento médio de 45 pontos ao longo de 4-6 meses.
- Caitlynn D. relatou um aumento de mais de 20 pontos durante os primeiros 30 meses.
- Destany B. relatou um aumento de 28 pontos após o primeiro mês e zero pontos após o segundo mês antes de deixar sua avaliação.
Tenha em mente que estes são revisores on-line e seus resultados não podem ser comprovados.
Além disso, da Trustpilot, as reclamações mais comuns da StellarFi tendem a envolver a falta de opções de atendimento ao cliente. Várias análises indicam que os chatbots cuidam do processo de consulta inicial e pode ser difícil entrar em contato com um ser humano.
Em última análise, você não pode confiar apenas no StellarFi para fortalecer seu histórico de crédito. Você também deve se concentrar em pagar seus empréstimos e cartões de crédito existentes em dia, evitando abrir novos cartões de crédito ou empréstimos e manter as contas de cartão de crédito existentes abertas o maior tempo possível para obter o máximo de benefícios.
Prós e contras
Identificamos os seguintes pontos fortes e fracos da oferta de serviços da StellarFi:
Prós
- Você pode melhorar sua pontuação de crédito nos primeiros meses
- Relatórios para todas as três agências de crédito
- Sem taxas ocultas ou cobrança de juros
- Pode ganhar recompensas em dinheiro no pagamento de contas (planos Plus e Premium)
Contras
- Sem plano grátis
- Disponibilidade limitada de atendimento ao cliente
- Não informa pagamentos anteriores antes da inscrição
- Ainda uma empresa jovem
Alternativas para oStellarFi
Antes de se inscrever no StellarFi, é uma boa ideia explorar outras plataformas de criação de crédito. Com isso em mente, aqui estão algumas alternativas StellarFi que vale a pena considerar.
Kikoff
Kikoff é uma plataforma de construção de crédito que oferece uma conta de crédito e também um cartão de crédito seguro. A conta de crédito Kickoff é uma linha de crédito de $ 750. Em vez de pagar contas, você pode comprar produtos de educação financeira e reportar suas atividades de pagamento às três agências.
Duas ferramentas adicionais incluem um cartão de crédito garantido e um empréstimo para construção de crédito. Há uma taxa mensal fixa de US$ 5 para o Serviço de Crédito da Kickoff, mas, ao contrário de alguns concorrentes, ele não cobra nenhuma taxa por seu cartão garantido ou produto de empréstimo para construção de crédito.
Revisão de Kikoff para mais.
Crédito Forte
Você pode melhorar seu crédito pessoal ou empresarial através Crédito Forte. Vários níveis de empréstimo para construção de crédito estão disponíveis, dependendo de quão agressivamente você deseja aumentar sua pontuação e seu orçamento mensal.
Confira nosso Revisão do CreditStrong para comparar planos de construção de crédito.
Auto
Auto permite que você deposite pagamentos mensais em um segurado FDIC certificado de depósito (CD). O prazo de reembolso do empréstimo para construção de crédito é de até 24 meses, com um compromisso mensal entre US$ 24 e US$ 150. Cada pagamento é reportado às três principais agências e você é reembolsado pelo valor da contribuição na knowledge de vencimento, excluindo taxas.
Produtos adicionais incluem um cartão de crédito seguro e relatórios de aluguel grátis.
Leia nosso Revisão do Construtor de Autocrédito descobrir mais.
Perguntas frequentes
Nenhuma verificação de crédito rígida é necessária para se inscrever, pois você só precisa de um número de Seguro Social ou número de identificação de contribuinte particular person (ITIN) para relatar pagamentos às suas agências de crédito.
Sua conta StellarFi aparece como uma linha de crédito rotativa semelhante a um cartão de crédito. A cada mês, a plataforma informa o valor do pagamento da sua conta mensal e o compara com o seu limite whole para calcular um índice de utilização de crédito.
Você pode pausar ou cancelar sua conta acessando o botão “gerenciar conta” no menu de informações pessoais. Pausar sua conta mantém sua linha aberta para evitar que o encerramento da conta apareça em seu relatório de crédito, mas não informa mais pagamentos mensais porque você não está mais pagando uma taxa de adesão.
O suporte por chat e e-mail está disponível das 8h às 18h Central, de segunda a sexta-feira. O suporte por telefone ao vivo não está disponível, a menos que a plataforma entre em contato com você para agendar uma ligação.
StellarFi vale a pena?
Vale a pena considerar StellarFi se você estiver procurando uma maneira de construir ou reparar seu crédito sem um cartão de crédito seguro ou outro produto de crédito. Uma das maiores vantagens de usar StellarFi é que ele ajuda você automatize suas finanças e relate o pagamento de suas contas a duas grandes agências de crédito, Experian e Equifax.
Basta estar atento às taxas – infelizmente, StellarFi não oferece um nível gratuito – e ser realista sobre o quanto StellarFi pode aumentar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que você terá que seguir práticas sólidas de construção de crédito, como pagamentos de crédito pontuais e orçamento common, para permanecer no caminho do sucesso financeiro.