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Os ETFs de dividendos são um bom investimento para um RESP?


De muitas maneiras, os RESPs são fundamentalmente diferentes das contas de aposentadoria, como os RRSPs. Eles normalmente têm um horizonte de tempo mais curto e geralmente se esgotam dentro de quatro ou cinco anos depois que seu filho chega à escola pós-secundária. Em geral, eles também são muito menores do que as contas de aposentadoria, já que o máximo que você pode contribuir é $ 50.000 durante a vida do beneficiário. Mas os mesmos princípios de gerenciamento de risco se aplicam, e manter nada mais do que um ETF canadense de dividendos em uma conta registrada de plano de poupança educacional pode não fornecer diversificação suficiente.

LER: O que é um RESP?

Se você está abrindo um novo RESP para um bebê, então você tem pelo menos 18 anos antes de precisar sacar o dinheiro. Portanto, você deve começar com o objetivo de construir um portfólio diversificado globalmente, que inclua todas as lessons de ativos, não apenas ações de dividendos canadenses. Mas o desafio – pelo menos até recentemente – é que pode ser difícil construir um portfólio de ETF eficiente quando você tem apenas uma pequena quantia para investir. Para obter a concessão máxima do RESP, você só precisa contribuir com $ 2.500 anualmente, portanto, a conta provavelmente será muito pequena no início.

A boa notícia é que os maiores provedores de ETFs do Canadá – iShares, BMO, Vanguard e Horizons – oferecem os chamados “ETFs de alocação de ativos” que fornecem compras completas. Esses ETFs incluem seis ou mais fundos subjacentes que detêm títulos e ações de todo o mundo, permitindo que você construa um portfólio diversificado globalmente com apenas uma única negociação. Se você deseja usar ETFs em um RESP, esses fundos são ideais.

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Enquanto seu filho é muito jovem, você pode se permitir uma abordagem relativamente agressiva, desde que se sinta confortável com a volatilidade. Por exemplo, o Carteira ETF Vanguard Progress (VGRO) detém 80% de ações e 20% de títulos e pode ser uma participação adequada nos primeiros 10 anos ou mais. Se você preferir algo menos volátil, todos os quatro provedores de ETF oferecem uma versão balanceada com 30% a 40% em títulos.

Uma vez que seu filho se aproxima da idade do ensino médio, faz sentido reduzir significativamente o risco, pois você deseja ter certeza de que um mercado de baixa prolongado não prejudicará o financiamento da educação de seu filho. Isso provavelmente significará a venda gradual de ações do ETF para colocar os recursos em dinheiro ou renda fixa (como GICs de curto prazo), para garantir que o dinheiro esteja disponível quando for a hora de pagar as mensalidades.

Dan Bortolotti, CFP, CIM, é gerente de portfólio e planejador financeiro da PWL Capital em Toronto.

Este artigo foi publicado originalmente em 22 de março de 2019 e foi atualizado desde então.


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