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Livrar-se do “macaco nas minhas costas”: dívidas de empréstimos estudantis


De corretor de valores mobiliários a arquiteto e gerente de projeto de equipes na Universidade de Minnesota conduzindo pesquisas financiadas pelo governo federal, a carreira de Chris tem sido satisfatória e recompensadora. Por vários anos após sua formatura na faculdade, porém, ele foi acompanhado em sua carreira pelo que chamou de “o macaco nas minhas costas” – dívidas esmagadoras de empréstimos estudantis.

Contando com empréstimos estudantis para financiar a faculdade

cris

Chris dependia fortemente de empréstimos estudantis para concluir seu bacharelado em ciências sociais e finanças e, vários anos depois, seu mestrado em arquitetura. “Minha geração foi a primeira que não conseguiu financiar nossa educação pelo trabalho. Vivi de empréstimos durante meus anos de graduação e pós-graduação.” No closing da pós-graduação, ele havia acumulado mais de $ 120.000 em dívidas de empréstimos estudantis, mesmo antes de os juros começarem a acumular.

“Ninguém me disse que eu não seria capaz de pagar isso facilmente”, disse Chris. “Os juros dos próprios empréstimos estavam crescendo mais rápido do que eu podia pagá-los, então o saldo estava subindo a cada mês. Acabei percebendo que poderia levar os próximos 30 a 40 anos – ou mais – para apagar a dívida.”

A dívida cobra seu preço

Isso se tornou uma fonte de grande estresse para Chris. O pagamento do empréstimo estudantil period a segunda maior conta de cada mês depois da hipoteca, mas ele dificilmente estava afetando seu saldo geral. “No fundo da minha mente estava consistentemente essa montanha de dívidas. Ver a conta todo mês period um lembrete common daquela montanha”, disse ele.

“A dívida também corroeu minha auto-estima. Eu ouvia falar de colegas que haviam quitado suas dívidas e me sentia envergonhado. O que eu fiz errado? Por que eu entrei nessa situação e outros não?”

Para ajudar a pagar, ele teve um segundo emprego: um guia para passeios a pé ao longo do rio Mississippi por quatro anos, um guia de passeios de caiaque por dois verões e porteiro em um condomínio por três anos. Mas esse trabalho additional cobrou seu preço. “Trabalhar todo fim de semana significava perder eventos com amigos e familiares, e eu estava sempre exausto.”

Chris descobriu sobre o LSS Monetary Counseling por meio de seu empregador como um benefício de funcionário oferecido pelo LSS Monetary Counseling Escolha financeira serviço. “Ouvi dizer que eles ajudaram as pessoas a se inscreverem em programas de perdão de empréstimos estudantis, mas a perspectiva de entrar em contato com alguém para obter ajuda e reconhecer meu problema period assustadora, assustadora e intimidadora. Achei que o processo seria demorado e complicado; Eu pensei que seria condenado e envergonhado, e estava com medo de enfrentar a realidade da situação financeira em que eu estava na época.”

Um caminho para um futuro livre de dívidas de empréstimos estudantis

Chris finalmente ligou para o escritório da LSS Monetary Counseling e entrou em contato com o conselheiro financeiro Dan Park. “Desde o meu primeiro encontro e cada um depois disso, Dan foi muito respeitoso. Ele não desceu de uma torre de marfim para me dizer o que fazer e falar comigo. Não houve vergonha ou julgamento. Ele period apenas mais um membro da comunidade que tinha respostas e ferramentas. Ele estava lá para me ajudar, não para me consertar.”

Uma hora depois da primeira conversa, os empréstimos estudantis de Chris foram consolidados em um tipo específico de empréstimo federal, o que tornou Chris elegível para o programa federal Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLF). Dan também conseguiu transferir Chris para o plano de pagamento mais barato, que reduziu o pagamento mensal de US$ 500 para US$ 350. A nova quantia não period apenas menor; permaneceria o mesmo mesmo que a renda de Chris aumentasse, ao contrário de seu pagamento anterior.

Trabalhando com Dan, Chris criou um orçamento realista. Ele aprendeu a manter o foco para economizar dinheiro, pagar cartões de crédito e atingir outras metas financeiras. Apenas duas semanas depois de conhecer Dan, Chris estava firmemente no caminho para um futuro livre de dívidas de empréstimos estudantis.

“Devido aos empréstimos reestruturados, ao perdão do empréstimo e às minhas habilidades de gerenciamento de dinheiro mais fortes, pude finalmente ver que esses empréstimos iriam desaparecer algum dia e eu estaria em uma situação financeira muito melhor”, disse Chris. “Minha vida ficou muito mais organizada e muito menos estressante. Ganhei confiança e larguei meu segundo emprego.”

Durante a pandemia do COVID-19, Chris e outros tomadores de empréstimos estudantis receberam benefícios adicionais. Os pagamentos de seus empréstimos e o acúmulo de juros sobre seus empréstimos foram suspensos por causa da legislação federal e das ações do Departamento de Educação dos EUA (DOE). Além disso, cada mês em que os pagamentos eram interrompidos period contado para o perdão de seus empréstimos.

Em março de 2022, Chris ouviu falar do Mudanças adicionais, mas temporárias, do DOE para PSLF isso poderia ajudar a perdoar seus empréstimos mais rapidamente. Ele se reuniu com Dan para garantir que qualquer papelada necessária fosse preenchida corretamente. Eles então ligaram para o administrador de empréstimos estudantis de Chris. Ele sabia quais informações precisava obter: “Eu não sabia exatamente que perguntas fazer e que linguagem usar. Dan me deu dicas sobre o que dizer para que eu pudesse obter as informações necessárias e ter certeza de que estava no caminho certo para o perdão whole do empréstimo.”

Todas as dívidas de empréstimos estudantis agora estão perdoadas

Em maio de 2022, Chris recebeu uma carta do administrador informando que todo o saldo restante do empréstimo – $ 125.000 – agora period zero. Antes disso, Chris esperava mais oito anos de pagamentos de empréstimos antes que o perdão acontecesse.

“Senti como se tivesse ganhado na loteria”, disse Chris. “Senti uma sensação avassaladora de alívio e parei de sentir a culpa e a vergonha que senti ao longo dos anos.”

Ele também está entusiasmado com a maior flexibilidade que agora tem em suas finanças. “Eu tenho várias centenas de dólares liberados a cada mês agora, que antes iam para um esforço que parecia cuspir no fogo. Consegui economizar mais e estou mais livre para viajar e tirar férias. Não estou fazendo nada extravagante, mas minha vida financeira está definitivamente em uma trajetória ascendente. Estou muito orgulhoso da maneira como sou capaz de viver agora em comparação com três anos atrás, quando me encontrei com Dan.

“Eu gostaria de ter conhecido Dan há 10 anos e ter procurado ele naquela época”, continuou Chris. “Estou contando a todos que conheço sobre os serviços da LSS Monetary Counseling, especialmente os alunos da Universidade de Minnesota com quem trabalho.”

Se você tiver dúvidas sobre seus empréstimos estudantis, queira saiba mais sobre opções de reembolso ou opções de perdão de empréstimo, LSS Monetary Counseling está aqui para apoiá-lo. Ligue para 888.577.2277 para marcar sua consulta gratuita com um de nossos conselheiros de dívidas de empréstimos estudantis certificados e experientes.

Este weblog foi escrito sobre Chris, um indivíduo que se beneficiou dos serviços de Aconselhamento de Dívidas de Empréstimos Estudantis da LSS Monetary Counseling.

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