Devido à popularidade dos Fundos de Índice ou Fundos Mútuos, as companhias de seguros estão lançando Fundos de Índice ULIP. Por que você NÃO deve investir? Qual é o problema aqui?
Estas seguradoras concentram-se principalmente nos setores de pequena e média capitalização, impulsionadas pelo excelente desempenho recente em ambos os segmentos de mercado.
Max Life introduziu recentemente o Midcap Momentum Index Fund, Max Life Nifty Smallcap High quality Index Fund, e agora a PNB MetLife deu um passo adiante com o lançamento do PNB MetLife Small Cap Fund (ACTIVE FUND). Os nomes destes fundos podem levar novos investidores a acreditar erroneamente que estão a investir em Fundos de Índice ou Fundos Mútuos, mas na realidade, todos eles são ULIPs.
As seguradoras de vida geralmente introduzem planos ULIP em vez de fundos mútuos para suas ofertas de produtos. Como resultado, quando você determine investir nesses produtos, você cobre indiretamente o custo da cobertura do seguro de vida e as despesas do ULIP. Esses planos vêm com recursos ULIP, mas não com os recursos normalmente associados a fundos mútuos.
Fundos de índice ULIP de seguradoras de vida – Por que você NÃO deve investir?
Deixe-me agora compartilhar com você as razões para dizer abertamente que você deve ficar longe de tais produtos.
# São produtos ULIP, não fundos mútuos abertos
Seja cauteloso ao investir em produtos ULIP com nomes semelhantes a fundos mútuos. É importante lembrar que as seguradoras de vida não estão autorizadas a oferecer fundos mútuos. No entanto, devido à crescente popularidade dos fundos de índice e fundos mútuos, especialmente durante um mercado altista, é comum que as pessoas confundam estes produtos de seguros com fundos mútuos ou fundos de índice.
Os ULIPs, também conhecidos como Planos de Seguros Unit Linked, oferecem uma combinação única de seguros e oportunidades de investimento. Esses produtos vêm com um recurso de lock-in que exige um compromisso mínimo de 5 anos. Por outro lado, os fundos mútuos, sejam ativos ou passivos, concentram-se exclusivamente em investimentos e não possuem período de fidelização.
# ULIPs têm custos mais elevados em comparação com fundos mútuos DIRECT
As seguradoras de vida podem cobrar uma taxa de administração de fundos de até 1,35% ao ano para fundos ULIP, conforme regulamentado pela IRDA. Eles também têm a opção de cobrar uma taxa menor, mas geralmente preferem ficar perto do limite máximo. Em contraste, os fundos mútuos diretos normalmente têm índices de despesas mais baixos do que os fundos ULIP.
Se você der um passo adiante e verificar o custo dos FUNDOS PASSIVOS DIRETOS em relação às taxas de administração de fundos ULIP, obviamente notará que os fundos mútuos têm custos muito superiores. Sempre que você investe em algum produto, a primeira coisa que você deve verificar é o CUSTO. Infelizmente, muitos ignoram isto e concentram-se apenas nos retornos passados.
Junto com as taxas de administração de fundos, as seguradoras podem cobrar taxas de alocação de prêmios ou taxas de administração de apólices.
Portanto, você deve ser cauteloso ao investir em ULIPs e compará-los com fundos mútuos. Em todos os casos, os fundos mútuos são muito superiores ao custo do plano ULIP.
# Recursos de bloqueio de ULIPs
Com os ULIPs, seus fundos ficam vinculados por um período de 5 anos, enquanto os fundos mútuos permitem a flexibilidade de sacar sempre que desejar. Esteja o fundo indo bem ou mal, você precisa permanecer investido no ULIP por pelo menos cinco anos. Este é um dos maiores obstáculos dos ULIPs. Mesmo que esteja disponível a opção de transferir seu dinheiro de um fundo ULIP para outro (mas dentro da mesma empresa e daqueles que administram seu dinheiro).
No entanto, se você retirar o dinheiro após 5 anos, se mudar para a nova seguradora, uma nova jornada de 5 anos de aprisionamento continuará.
# Segurança de baixo desempenho
Como posso ter certeza de que mesmo nesses Fundos de Índice o desempenho não pode corresponder aos retornos do índice? O motivo é o CUSTO. Devido ao alto custo e à restrição para corresponder ao Índice, esses fundos podem obviamente apresentar desempenho inferior ao Índice. Um índice não deve ter desempenho superior. Mas eles precisam corresponder ao retorno do índice (sujeito a um pequeno erro de rastreamento). No entanto, tendo em conta o erro de rastreamento e os elevados custos envolvidos, estes fundos poderão apresentar um desempenho significativamente inferior ao do índice no futuro.
Conclusão – Só porque o nome inclui FUNDOS ou FUNDOS DE ÍNDICE de Seguradoras de Vida, não significa necessariamente que sejam Fundos de Índice ou Fundos Mútuos. Na verdade, estes são ULIPs rotulados como Fundos de Índice. Portanto, seja cauteloso antes de investir. Considere fatores como custo, período de fidelização e sua estratégia para lidar com o desempenho inferior do fundo. Tome uma decisão informada com base nessas considerações.